暴雨天爱车小贴士：汽车被淹如何理赔是车损险还是涉水险
来源：长久世达    发布时间：2016年06月16日

暴雨天爱车小贴士：汽车被淹如何理赔是车损险还是涉水险

最近几天，广西全区下起暴雨。很多地方积水成湖，不仅出行不便，而且很多车辆因为被淹而变成“潜水艇”了。看到爱车受损，车主们最想问的问题就是车进水了，怎么办？保险能不能理赔？爱车被淹怎么办，别担心，赶紧联系广西长久世达捷豹路虎4S中心，电话：0771-4306166 南宁南站大道9号。

目前适用于车辆被淹的商业保险有两个：一是车损险，二是涉水险。一般汽车被水淹后，投保了车损险可以获得车辆被水淹后的清洗费、电子元器件更换费用和施救费；而发动机损失只有投了涉水险才可以获赔。

爱车被淹之后如何理赔呢？请看下面这个流程图吧。

车损险理赔

1.车损险如何赔付

在 保险期间内，因雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡等原因造成保险车辆的损失，保险人按照本保险合同的规 定负责赔偿。因此，车辆被淹后产生的施救费用、清洗费用、电器损失、内饰件损失等都属于车损险保险责任，保险公司应进行赔付。

这 里有一个需要注意的是，只有静止停放的车辆被水淹之后才会赔偿，比如在地下停车场、小区道路等地方静止停放，没有启动发动机时被淹造成的损失，可获保险公 司赔偿。但如果在道路积水的情况下，车主依然涉水行驶；或车辆在水中行驶时熄火，车主强行再次启动，因此造成的损失不在车损险赔偿范围内。

2.车损理赔有哪些要注意的

车损险也有免赔率，业内目前免赔比例大致在15%-20%。保险公司会根据事故情况分析责任大小和维修金额，确定赔付额度。当然，如果购买了不计免赔的则可以全额赔付。

车 损的赔付标准是多少？这个不好给出一个绝对值，因为情况不同理赔也不一样，就拿内饰进水来说，根据内饰进水程度，保险公司一般分为四个进水级别：①水位高 于车内地板，低于座椅垫下方。②水位高于座椅垫下方，低于仪表盘下方。③水位高于仪表台下方，低于车顶。④水位到达车顶蓬。保险公司会根据进水级别和实际 情况来与车主协商，最终才能确定下来赔付额度。

另外，车辆被淹一定要在48小时内报案，这样才能进行下一步的理赔工作，找拖车也一定要找保险公司的拖车，一般100公里以内的保险公司拖车都是免费的，如果你自己找了其他的拖车公司，产生的费用保险公司是不会认可的。

涉水险理赔

涉水险，又称汽车损失保险、发动机特别损失险，各个保险公司叫法不一样但本质一致，这是一种新衍生的险种，均指车主为发动机购买的附加险，保险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。

一、涉水险赔付范围

投 保车辆在涉水路段行驶或被水淹没后导致的发动机损坏，才适用涉水险的理赔条款。其中的要件主要包含两个方面：一是涉水险只赔偿车辆发动机的损坏，其他部位 进水导致的车辆受损，一律按车损险的条款理赔；二是只有发动机因进水淹没导致的损坏，才在涉水险的赔偿范围内，如果是因皮带断裂、气门顶了等原因造成的发 动机损坏，则不属于涉水险理赔范围。

二、哪些情况不赔

1.当汽车被水淹熄火后并在水中强行二次发动的情况下，有些保险公司是不予赔偿。因为保险公司会认为这是人为的损坏发动机，所以购买时要看清楚有没有水中启动发动机赔付的条款，据我所知，目前就人保、太平洋、大地、人寿、华泰等保险公司有类似的赔付条款。

2.明知积水严重还涉水行驶的，不赔。有些车主认为自己的车通过性好，强行涉水而损坏了发动机。这种情况会被保险公司认为是驾驶员放纵的结果，保险公司会不陪。

3.如果下暴雨堵在路上，车没法挪走被水淹了，这种情况下，只要没有强行启动，发动机一定没有损坏。这时所发生的任何损坏，车损险都会赔付。

三、涉水险有一定的免责赔率

根据保险公司的不同，“涉水险”有15%到20%的绝对免赔率。也就是说，在车子出现涉水故障时，保险公司只赔偿80%-85%的车辆损失金额，剩余的15%~20%需要车主自己掏腰包支付。

涉水险保费并不高，一般为所投保车损险保费的5%，一部新车购置价在10万元左右的车辆车损险保费一般在1000-2000元左右，其涉水险保费一般也就在50-100元左右。

四、涉水险可以单独增购？

涉水险作为车损险的附加险，在购买时间上是比较灵活的，可以随时增购，保险公司会从加保之日起计算保费。

如果您所常驻城市经常下雨，在夏天雨季到来之前购买涉水险即可，保费从投保之日次日0时生效。但要注意，临时加保需要通过投保时的渠道进行购买，例如之前是通过4s店购买的还需要到4s店增购涉水险，之前通过电话车险购买，还要再次通过电话车险购买。

五、理赔金额可多次使用

假 设购买涉水险的理赔金额为50000元。在涉水险出险后，每次维修的费用可从50000元保险金额中扣除。在涉水险有效期内或者把50000元的保险额度 使用完，涉水险就会自动终止。50000元的赔付额度是可以一次性使用完，也可以分别多次使用，每次理赔按照50000元额理赔。

全额赔付需购买不计免赔

一、什么是“不计免赔条款”？

“车 损险”和“涉水险”都有15%-20%的绝对免赔率。也就是说，即使是买了车损险、涉水险，也只能最多获得损失的80%-85%赔偿。只有购买了车损险、 涉水险及两者的不计免赔后才能够实现事故损失全额赔付；如果没有购买以上两款“不计免赔条款”，那么在水淹后损失的绝对免赔部分就只能车主自掏腰包了。

二、购买“不计免赔条款”大约多少钱？

不计免赔特约险保费=（车损险保险费+第三者责任险保险费)×费率，下面我们假设购买了一辆裸车价为10万的新车，那么购买“不计免赔条款”需要413元，具体请看下图：

假 设车辆泡水之后维修费用需要5万元，如果车主未购买不计免赔，保险公司只需支付85%的维修费用4.25万元，剩余的7500元则需车主自掏腰包。但如果 在购车时，车主购买了车损险、涉水险、不计免赔，即使再严重的损伤，车主也无需承担任何费用。因此，如果要把损失降到最低，建议车主在买保险的时候，应当 考虑周全。