中国银监会：汽车贷款严防“阿诈里”

　　近日中国银监会向各地银行业金融机构发出通知，要求在目前社会征信体系尚不完善的情况下，银行业金融机构须进一步规范汽车信贷业务流程的监管，筑起严防汽车信贷“阿诈里”的防火墙。据悉，这是银监会继3年前发文对汽车贷款业务进行梳理、整治后再一次发出贷款风险预警。
 
　　据上海工商银行下属区支行一位多年从事汽车信贷业务的负责人介绍，尽管近年来汽车消费信贷业务发展较快，对推动我国汽车工业发展，活跃和扩大汽车消费，改善自身资产负债结构发挥了重要作用，但由于汽车贷款征信体系不完善、市场竞争不规范和汽车价格波动大等因素，加上有些银行业金融机构的汽车贷款业务流程存在审核不严、信息滞后、管理不力等可乘之隙，导致以“假车贷”恶意骗贷后突然“蒸发”的“阿诈里”屡屡得逞。从近几年各地人民法院频频受理的银行业金融机构起诉汽车贷款借款人或经销商的汽车贷款合同纠纷案中，仅几家银行被骗贷的金额就达数亿元，其他开展汽车贷款业务的银行，也有不同程度的“坏帐”损失。这位负责人同时透露，上海的部分银行业金融机构多年前曾陷入“汽车贷款业务量越大，被骗贷造成的坏帐越多”的怪圈。近几年虽然“吃一堑长一智”，抬高了贷款门槛，加大了审核力度，但由于“阿诈里”恶意骗贷的手法“水涨船高”，因此依然出现被骗贷的情况。

　　为防范并最大限度降低汽车贷款风险，银监会通过对一系列骗贷案例进行仔细研究分析，在这次下达的通知中对银行业金融机构重点强调：加强贷款空白合同的控制管理，空白汽车贷款合同严禁由经销商掌握；在发放汽车贷款时，必须要与贷款人本人当面签定合同，不准由销售商“越俎代庖”；加强对汽车经销商担保能力的审核，包括对担保人诚信状况、担保能力等进行严格审查，严禁经销商超能力担保；加强对贷款人的贷前审查，包括其提交申请资料中信誉程度、收入证明、偿还能力的真实性；加大对贷款人贷中审查和贷后管理以及规范帐户管理等方面的力度。

　　中国银监会鼠年伊始就敲响汽车消费贷款的警钟，使上海不少汽车经销商为车贷有可能出现“倒春寒”而忧心忡忡，因为车贷业务自央行去年来多次加息已经减量的情况下将再度面临“瘦身”。但一些主流经销商对银监会的“紧箍咒”则大多持欢迎态度。永达汽车副总经理唐华认为，篱笆扎得紧，野狗钻不进，而头道“篱笆”就是经销商。经销商将头道工序做到位，不仅是对用户负责，也是为逐步完善社会征信体系作出的一份贡献。目前各大银行业金融机构对永达的诚信状况和经济实力都表现出极大信任，这对于永达既是动力也是压力，我们只有加倍努力才能不负厚望。东昌汽车市场部总经理杨科表示，汽车消费贷款业务是包括为用户理财、服务和识别真假车贷的一门学问，也是经销商诚信品牌的组成部分。站好自己的岗，守住自家的门，就能共同创建汽车消费领域健康和谐的信用环境。和平汽车城经理王建华认为，汽车消费贷款虽然是商家经营服务的一部分，但本着对企业自身、银行和用户负责的态度，在实际操作中万不能片面追求赢利，如果家家都守住“宁缺毋滥”的防线，“阿诈里”就无机可乘。而上海市汽车销售行业协会秘书长商锦书则强调，汽车消费贷款不断遭到“阿诈里”的侵扰，在一定程度上引发了汽车消费领域的诚信危机，也将成为维护金融信用环境和经济健康发展的“慢阻肺”。因此，除了银行和经销商以诚信机制携手规范汽车贷款的整个流程外，关键还是要尽快完善社会征信体系，逐步形成健康有序的市场环境。