涉水险 该怎么做？

对常遭暴雨袭扰的南宁来说，“水浸街”事件时有发生，不少车子都有变成“泡菜”的经历。那么，有没有车险险种能够保护“泡菜车”？车险项目确有此类保障水浸车的险种，但却被保险公司“雪藏”，不少车主是欲购无门

涉水险投保车主少之又少

对于民间俗称的“涉水险”，各保险公司叫法不一，有的公司称为“发动机特别损失险”条款，有的则称作“涉水损失险条款”附加险，但其核心内容都是针对车辆在涉水情况下行驶导致发动机损坏而进行保障。该险种可为不少车主在水中启动车辆，造成发动机严重损坏的“无知”行为埋单，对于时常遭遇暴雨的南方车主来说，有颇多好处。但是在现实生活中，这样的险种却不为人知，投保的车主是少之又少。

南宁的车主鲁先生就说，他用车超过10年，自己及帮朋友购买车险起码超过30次，但是遇到的各家公司保险业务员从没有向他介绍过涉水险，他根本就不知道有这样的险种，平常只知道当车辆静止被淹，在没有强行发动的情况下造成的损失，保险公司会依据“车损险”赔偿。南宁一家保险公司代理人梁先生则直言，在他6年的从业经历里没有销售过一张“涉水险”的保单，也甚少有车主知道有这样的险种。

私家车主李先生介绍说，他去年夏天他的车曾因进水导致发动机受损，直到处理事故时才知道有“涉水险”，事后找到保险公司要求加保“涉水险”，却被告之无法购买。李先生为此先后找了三家保险公司，结果都大失所望。“有的公司直接表示不接这类单子，有的公司说要先看车况，还有的公司说只向集团客户或车队销售，个人保单不出。”提起这事，李先生至今仍感到郁闷。

记者近日通过车友群、汽车专业论坛以及4S店随机调查，在总数近20人的调查对象里，三分之二的车主表明从没有听说过有“涉水险”，更不知道“涉水险”能对在水里启动发动机导致故障进行赔付；只有4位车主知道有这样的险种，但也没有购买过。

涉水险遭保险公司雪藏

涉水险到底还可不可以买？是不是所有的保险公司都不卖了呢？记者以客户身份对中国人保、华安、中国平安等占据车险主要份额的保险公司进行了解。

5月18日，记者对中国人保设在南宁白沙大道一家4S店的保险业务办理点进行探访，现场销售人员告知，中国人保是有一项发动机特别损失险，可以对车辆涉水时发动机损坏进行赔付，而且，条款里写明，被保险机动车在水中启动也能获赔。不过这个险种必须在购买了车损险的前提下才能购买。“这个险购买的车主多吗？”面对记者的问题，自称在该销售店上班已两年的销售人员告知，这个险种很便宜，一台20万售价的车，保费不到200元，不过在他长达两年的任职期间，没见过有一个车主购买过，也从来没有销售过这个险种，至于原因则不得而知。

随后，记者拨打华安保险广西分公司车险部门的咨询电话，工作人员告知公司有一项车损险附加险叫发动机损失险，可以对车辆涉水发动机损坏进行赔付，但接下来的回答让记者有点想不到。工作人员告知因为汛期到来，目前公司对这项附加险进行控制销售，一般情况下不销售，婉拒了记者的增保要求。而中国平安广西公司车险部的工作人员则直接告知，中国平安保险的车险险种中没有特别针对车辆涉水的险种，车辆在被水泡后，可由车损险进行赔付，但是车辆在涉水路段熄火后，强行打火导致发动机故障并不进行赔付。

在调查中记者发现，目前受理车险的多家保险公司，基本对发动机涉水险采取“雪藏”的做法，保险销售人员既不会向车主进行推向，保险公司也并不热衷于涉水险的销售，由此导致车主根本不知道还有这样的险种，更让人无奈的是，涉水险是欲购而无门。

慎卖涉水险有原因

进入雨季，车辆涉水行驶导致故障事故增加，与此相反的是，多家保险公司控制销售发动机涉水险这一附加险种，在这个极易发生水浸大街的季节，保险公司为何雪藏这种对于消费者来说意义重大的险种？

对此，一位区级保险公司车险部经理孙先生介绍说：发动机涉水险费率一般仅为车损险的5%左右，售价在30万元的普通私家车一年保费不超过300元，而发动机一旦因进水造成故障，修理费用都不是小数目，动辄就要数万元，而各家保险公司的免赔率只为15%~20%，这意味着保险公司要埋单涉水车辆绝大部分维修费用，如车主购买了不计免赔险，更要100%赔付维修费或者更换发动机，赔付风险相当大。低额保费、高额赔付，加上因涉水造成的发动机故障比率较高，所以目前各大保险公司对发动机涉水险限制承保。

在另一家区级保险公司车险销售负责人王文宇看来，保险公司雪藏涉水险也是迫不得已，例如有的车辆本身发动机就有问题，要花费大笔的维修费进行修复，这时如果车主购买一份涉水险，直接把车子开到水里不断打火，人为导致故障，很容易达到骗取保险赔付的目的，面对这样的情况保险公司既不好鉴定，也不好进行监管。所以说，雪藏涉水险也是保险公司规避风险的一种做法。

明明有此项险种而不进行销售，保险公司对此如何解释？多家保险公司车险部门工作人员都向记者解释，保险公司作为商业机构，可以根据自身的承保政策、经营状况、营销手段等情况，对一些风险较高或赔偿较高的商业险险种采取调整经营的手段，必要情况下可以选择拒保。