多投几百元 出险心不慌

近日，一些车主向记者反映，他们对商业第三者责任险5万元的最低保额感到有点“不安全”。多名业内人士则表示，投保第三者责任险有择高趋势。那么，选择高额三责险，是另类之选还是必要之需呢？记者对此进行了了解

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困惑：商业第三者责任险该买多少额度？

今年3月底，李先生的家用轿车保险即将到期，各个保险公司的推销电话开始不断向他“轰炸”，业务员向他推荐的商业第三者责任险的保额都以5万元来报价。

李先生车龄仅1年，去年刚接触车险时对情况不甚了解，商业三责险保的也是5万元，他今年想按照这个标准购买。“但是我的一位朋友听了以后，连连摇头，说5万元不够，现在的车主宁愿多买。朋友的想法在我听起来挺另类，但是他却说，像我这样以最低保额购买的想法，早就过时了。”李先生说。商业三责险该买多少，成为困扰他的难题。

市民王小姐是一辆国产两厢轿车的车主，她平日里驾车出行范围主要是在市内，偶尔跑跑长途。她买了保额为20万元的商业第三者责任险，她对记者说：“现在通胀压力下，物价上涨，赔付给伤者的医疗费、误工费也持续攀升，一旦伤到人，赔付都很高，不能把观念再放在15年前的标准上了。”而货车车主梁先生持有与王小姐一样的观点：“三责险的费率不和车身价值挂钩，多花几百元，多增加5万元保额，买个放心。”

也有车主持不同观点，一名车主表示：“交强险的死亡伤残赔偿限额11万元、医疗费用赔偿限额1万元，财产损失赔偿限额2000元。我主要在市区开车，速度不快，最多是有些磕磕碰碰，就算撞上豪车，5万元也足够了，运气应该不会这么糟糕撞到人吧。”

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权衡：保额不足无法应对大事故

2009年7月，市民刘先生驱车在国道上行驶时，不幸遭遇车祸，造成对方一人颈髓损伤导致高位截瘫，最终认定为一级伤残。交警判定刘先生负全责，需要支付的赔偿费用是：伤残补偿金41.104万元；护理费用25.55万元（20年后伤者如健在可继续向肇事人刘先生索赔）；精神抚慰金5万元；另外还涉及已发生医疗费用、住院伙食补贴、就诊所需交通费等需按实际损失确认，共计约75万元。刘先生只投保了20万的第三者责任险，这样一次事件几乎让他倾家荡产。

相比之下，有着相似遭遇的车主覃先生就得到了更多的保障。2009年3月，覃先生在一处崎岖的国道上行驶时，连续与三辆车碰撞后开下路基，该事故造成4人死亡。由于覃先生投保时选择了100万元的三责险，为其解决了燃眉之急。

记者从某保险公司广西分公司的负责人张泽深处了解到，目前其公司在全国通过电话购买车险的客户中，选择50万以上的高保额第三者责任险的已占三成以上，近年投保第三者责任险有择高趋势。而另一家保险公司的业务经理苏明也留意到这一情况。苏明解释道：“大型车辆因为破坏力大，购买高额第三者责任险由来已久，而一些平时代步的小轿车投保三责险，保额也呈现择高趋势，这和大家的保险意识、生命意识、消费能力的提升以及财产价值的提升，有着直接的关系。通俗点说，大家为了多些保额，不在乎多花几百元。”

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建议：

选择保额要依据用车状况

前面提到的李先生定居南宁，但是经常自驾回外地的老家，因为工作关系，也经常跑区内长途。根据这一状况，业内人士认为，经常驾车跑长途，风险较高，5万元的保额相对较低，建议适当增加保额。业内人士苏明说：“如果只在市区内行驶，一般的刮擦，5万元保额足以应付，前提是不要出现重大伤亡。”

站在消费者的角度，购买三责险应该如何权衡为最佳呢？记者向广西保险行业协会的有关负责人了解到，根据规定，以家庭自用的6座以下小轿车来说，6座以下的汽车投保商业三责险保额为5万的，保费为660元；投保10万元的，保费为954元；投保15万元，保费为1088元；投保20万元，保费则为1182元……也就是说，每个层级的保险费递增几百元，就可以多获得5万元的保额。

这位负责人建议，由于现在的医疗费用逐年见涨，赔付金额在几十万甚至上百万元的屡见不鲜，所以建议车主根据自己的经济状况，适当提高第三者责任险的保额，以便获得超出交强险赔付额度之外的赔付保障。值得一提的是，用车状况不一样，对保额的潜在需求也不同，建议上路经验不足的新手、经常跑长途的车主，在选择第三者责任险保额时不应太低。