车险应按实际价值投保 不足额理赔后患多

时下，买了汽车及时上保险，已成为有车一族的共识。但值得一提的是，有些车主认为自己“艺高人胆大”，驾车出行不会擦擦碰碰，因此为了节省保费，投保时便选择不足额投保（指保险合同约定的保险金额低于保险价值）。尽管这样做表面看是可以省点钱，但万一发生事故造成车辆损毁，就会得不到足额赔付，进而影响到个人的保险权益。

陈小姐买了一辆沃尔沃轿车，并通过一位朋友投保机动车保险，投保时她让朋友按最低价格核算，于是原本市场价80多万元的新车，实际只按40万元的保额投保，由此省下一笔保费。然而，正是这样的不足额投保，给理赔埋下了隐患。

某次，陈小姐驾车出行发生交通事故，共用去修理费9550元。但保险公司表示，由于她的车属于不足额投保，因此根据保险条款规定：“保险金额低于新车购置价的车辆，按保险金额与新车购置价的比例计算赔偿修理及施救费用”，陈小姐只获得9550×（40÷80)=4775元的赔偿金。

无独有偶，廖先生为其新购置的轿车投保机动车车损险，共交保费10164元，事后便很笃定，觉得一旦出险，定能全额获赔。岂料，今年7月廖先生的轿车发生交通事故，修理费用为9440元。保险公司查勘后，最终只赔付其5394元。廖先生向保险公司求解，方知后者对材料进行复核时，发现该车新购置价为70万元，但廖先生投保车损险时，实际投保金额是40万元，属于不足额投保。因此，保险公司理赔时只按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任，即9440元×（40÷70）=5394元。

可见，不足额投保虽然让一些人在投保时感觉贪了便宜，实则不一定省心，甚至还会吃亏。对于汽车保额的确定，明智的选择还是应当足额投保，即车辆实际价值多少就保多少，一旦出险就可以得到足额赔付，消除后顾之忧。