车贷门槛调高 贷款需要谨慎

今年以来央行不断提高准备金率，许多商业银行收紧放贷，车贷门槛提高，车市也随之受到影响。业内人士提醒车友，选择贷款购车时应仔细斟酌，权衡利弊

向银行申请车贷渐少

近来，不少车商反映，银行以及汽车金融公司都调整了车贷放贷门槛。据了解，按照往年的惯例，贷款购车的人士应提供身份证、户口本、房产证、个人收入证明、个人最近6个月的银行对账单等材料。如果是向银行申请贷款的，一定要求提供房产证，如果贷款人没有房产证明的，可以请在购车地有房产证明的人作为担保人。而如果是向汽车金融公司贷款的，可不需要房产证明，只需要居住证明。

近半年来，由于央行提高准备金率，银行和汽车金融公司都调整了车贷放款条件。其中，部分银行要求贷款申请人一定要有房产证明，不接受担保人担保贷款；首付款也进行了调整，国产车首付款提高至四成以上；此外贷款利率也调高了0.2至0.3个百分点。

汽车金融公司的贷款利率也调高，以贷款10万元3年还款计算，3年的利息将多出七八千元。再次，审核贷款手续过程也更为严格了。据了解，如果信用卡有过逾期还款记录的，不能申请车贷，而在去年还是可以申请的。对此，建设银行南宁个贷中心有关人士称，建行近期并未对贷款购车门槛进行调整。贷款购车的客户应满足的条件是，信用状况良好，收入稳定，一般应拥有自有房产。

某品牌汽车4S店销售经理刘女士告诉记者，汽车金融公司的贷款条件都比银行宽松，但利率比银行高出许多，因此一直以来在贷款购车的客户中，向银行申请贷款的客户较多，而向汽车金融公司贷款的客户相对较少。近半年来，随着银行贷款利率的调高以及其他条件的调整，使得向汽车金融公司贷款的车友有所增加，超过了向银行贷款的客户。

贷款收紧波及车市

进入6月份以后，新车市场进入传统淡季，今年的淡季效应也相当明显。不少车商认为，银行收紧贷款是加剧淡季效应的原因之一。别克广西弘通店有关负责人黄先生称，今年以来物价上涨压力大，银行收紧了放贷，这在很大程度上影响了汽车消费。某自主品牌南宁4S店市场部有关负责人莫先生称，今年银行和汽车金融公司收紧贷款门槛，确实影响了一些4S店的销量。长安马自达广西弘骏店有关人士也坦言，贷款门槛的调高，影响了店内销量。

不过，广汽丰田广西广缘店销售主管黄丹雁称，他们店的购车客户中贷款客户约占客户总数的三成，尽管今年淡季效应明显，但车贷门槛的提高对中级车市场影响不大。购买中级车的客户多为一些经济条件较好，或是购买第二辆车的人士，这些客户基本都满足申请贷款的条件，稍微调高的利率，对于经济条件较好的客户群体而言影响不大。

东风本田广西鑫广达店销售经理罗娟表示，该店贷款购车客户占所有客户的比例在20%至30%之间，目前淡季情况下店内销量确实受到影响，但贷款客户的比例基本没有变化。

理性选择车贷

据业内人士介绍，申请购车贷款的客户基本分为两类，一类是资金不足，超前消费的人士；另一类是做生意的群体，他们手中有足够的购车资金，但为了减少做生意的融资难度而选择贷款购车。

按照行业的规定，选择贷款购车的车主要购买车辆全保，按揭多少年就得一次性投保多少年的全保，而最长还款期不超过三年。例如，按揭一年的，要求投保一年的全车险；贷款3年的，则要求一次性投保3年全车险。业内人士黄女士称，在贷款还清以前，车辆的所有人仍为放贷机构，放贷机构为了规避风险而要求车主投保全车险。

由于贷款购车还款年限短，且附带了投保全车险的条件，车友应理性选择贷款购车。记者曾采访过一位“打肿脸充胖子”的车友，他贷款购买了一辆20多万元的中级车，每月还贷3000多元。除了还车贷外，他每月还要还房贷、养车，每月的固定开支压得他喘不过气，不得已只好将车辆解押卖掉。

某汽车4S店销售顾问罗先生认为，作为普通车友，如果经济不宽裕而选择超前消费，在贷款时应作仔细的考虑。如果只贷款几万元，而车辆全保的费用高，贷款买车就显得不划算了。