哪些索赔保险公司会说不？

投保车险就是买放心，但并非投保就能获得全额车险赔付。其实，有许多情况保险公司都拥有免责权利，对应情况下保险公司可以拒赔。近日，记者搜罗了一些保险公司拒赔案例，车友可从案例中吸取经验教训

无牌车辆被盗　车主唯有“认栽”

案例：南宁车友罗先生去年花20多万元购买一辆日系车，因一直没有找到满意的“靓号”，就没有及时为车辆上牌。不过，刚购买新车时，他就投保了交强险以及商业车险，其中包括全车盗抢险。

不料，买车一个月后，车辆却被盗了。他及时报警，同时向保险公司报案。保险公司查询车辆资料后，给出了拒绝赔付的答复。原因是罗先生与保险公司签订的保险合同约定，全车盗抢险必须要在车辆领取正式号牌后才生效，而因为车友罗先生的车辆被盗时并没有领取正式号牌，所以保险公司拒赔。

罗先生这才急急忙忙查看保单，发现其中“特别约定”一栏内注明：本保险单全车盗抢险的保险责任自保险车辆领取公安机关交通管理部门核发的正式号牌之日起生效，保险期间止期不变。

点评：某财险公司广西分公司客服部有关人士黄先生称，按照全车盗抢险保险条款注明，除非另有约定，发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的行驶证的，保险公司不负赔偿责任。对照车友罗先生的案例，他的保单合同上有这样的约定，所以保险公司不赔付这部分损失也没有过错。不过，这里所提及的要求有公安机关核发的正式号牌，是指车主到公安部门办理车辆入户手续就可以了，并非一定要拿到正式的车牌。  

车友旁白：车辆是否上牌，与车辆被盗的风险没多大关系，既然保险公司接受了未上牌车辆投保全车盗抢险，发生全车盗抢案件时，保险公司理应作出赔偿。如果保险公司不予赔偿，就不应该接受车主的投保。此外，一些保单的特别约定中注明，全车盗抢险要从车辆领取了正式号牌之日才生效，而保险期间止期时间不变，意味着如果车主长时间不上牌的，全车盗抢险的保险期跟着缩水，但保险公司仍是按年收取费用。

车辆逾期年检　　出险难获赔付

案例：几年前，车友陈先生在南宁购买了一辆轿车，因他长期在江西做生意，该车平时也都在江西使用。因忙于生意，他一直没有及时将车辆开回南宁年检，但却年年按时缴纳车险保费。近日，他从江西驾车返回南宁途中发生意外，导致车辆损坏，维修费用约1.5万元。他向保险公司索赔时，保险公司以车辆未按时进行年检为，而拒绝承担其车辆的维修费用。

点评：某财险公司广西分公司客服部有关人士黄先生称，根据保险条款规定，未在规定检验期限内进行机动车安全技术检验或检验未通过的，保险公司不负责赔偿车辆损失。未按时年检的车辆，不得上路行驶，当然也无法获得保险赔偿。他建议车友按时到车管部门进行车辆年检，以保障自己的权益。

车友旁白：车辆没有按时年检，从某种程度上说，车辆的安全技术性能就存在安全隐患，保险公司拒赔类似车辆，也算合情合理。

酒后仍然驾车　　商业车险拒赔

案例：南宁车友章先生曾驾车在柳州市与一辆小货车发生碰撞，造成对方车辆和车上一人受伤。经交警部门认定，章先生系醉酒驾驶。因此，尽管他的车辆投保了车险，但保险公司还是拒赔了。

点评：某财险公司广西分公司南宁理赔中心有关人士仇女士称，酒后驾驶引起事故损失的，在商业车险中保险公司都不予以赔偿；在交强险中，醉酒驾驶的保险公司也不予赔偿。这些规定，在保险条款里都有明确规定，因此章先生醉酒驾驶引发交通事故的损失，保险公司可以免赔。

车友旁白：酒后驾驶，无疑增大了驾驶的风险性，保险公司拒赔是合理的。值得警醒的是，酒后驾驶安全隐患大，而一旦发生了事故保险公司又拒赔，那样对驾驶人来说后果不堪设想，因此只有遵纪守法，安全驾驶，才能降低风险。

后期加装零件　　需增额外投保

案例：南宁车友姜先生去年8月花了100多万元购买了一辆豪华轿车。购车不久，他花了1万多元为车辆加装了一副踏板。不久后，他开车下乡时，车辆右边的踏板被磕坏了。他到修理厂维修时被告知，踏板不能修复只能更换，而且每次购买都必须买一副。在朋友的建议下，他向保险公司报案。保险公司定损员在查看车辆后表示，因其车辆的踏板属于加装零部件，而姜先生并未为踏板投保新增设备险，故保险公司不承担踏板的损失。

点评：某财险公司广西分公司理赔部有关负责人许先生指出，根据保险合同规定，新车车辆出厂时的原厂配置以外新增设备的损失不属保险公司赔偿范围。新车出厂时并未安装的零部件都属于新增设备，常见的如踏板、轮眉、行李架、倒车影像、玻璃防爆膜等。

车友旁白：新增设备的损失，保险公司拒赔合情合理。从这一案例中可以借鉴，如果为车辆新增一些价值较高的设备的，应及时投保新增设备险。

零配件被盗窃　　盗抢险不赔付

案例：覃先生是南宁某公司老板的司机，平时对老板的豪车爱护有加。去年初的一天早上，他到车库取车，准备去接老板上班时，发现车辆引擎盖上的车标不见了。他在车辆周围四处查找，却不见车标踪影，之后向保险公司报案，希望通过保险公司获得赔偿。保险公司定损员向他解释，尽管该车已经投保了全车盗抢险，但现在是零部件丢失，而不是整辆车被盗，所以保险公司不予赔偿。最后唯有自行购买车标进行维修。

点评：某财险公司广西分公司理赔部有关负责人许先生指出，全车盗抢险的条款中会注明，非全车遭盗窃、抢劫、抢夺，仅车上零部件或附属设备被盗窃、抢劫、抢夺、损坏的，保险公司不予以赔偿。这一案件中，车辆仅车标被盗，不符合全车被盗的条件，因此保险公司不予以赔偿。他建议，如果车辆价值较高、零部件较昂贵的话，可以在保险公司投保零部件、附属设备盗窃险，规避这类风险。

车友旁白：从保险公司的解释看，全车盗抢险针对的是全车被盗抢的情况，部分零件丢失不赔，也属情理之中。但是，很多保险代理人在代理保险业务时并没有向投保人解释清楚，才引起了不少纠纷。