保费涨了 车主盼保险服务也“水涨船高”

10月1日，新修订的《保险法》实施犹如给今年已经很热闹的车市又搅和了一下。根据新《保险法》里的相关规定，各家保险公司纷纷修改原有的执行条例——保费涨的涨、调的调，之前传闻按车价的105%计算保险费用的说法也有了由头。

这意味着，在保险公司的“霸王硬上弓”的举动下，今后广大车主在购买车险时又得多增加一份花费。

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出险次数多会被拒保

其实，早在新《保险法》出台前，各保险公司就已经未雨绸缪。新《保险法》加大了对投保人利益的保护，因此保险公司也立下规矩，将一些严重损害保险公司利益的投保人拒绝在外。

刘先生去年国庆后买的车，像所有新车主一样，爱车小刮小碰一下他都会心痛不已，马上报案修车。这样一年下来，他共报案修车12次，每次都是200元之内的小修。本月15日，刘先生的车险到期，正当他筹划着车险可以打折的时候，却被告知：像他这样的情况，除了交强险，车险的商业险种，保险公司全部拒保。刘先生辗转几家保险公司，得到的答复是一样的。在保险公司工作的朋友劝刘先生：“早就提醒你不要动不动就报案，今年你就暂时先买交强险吧。如果要强行买商业险，付出的巨额保费也足够你修车一年了！”

各家保险公司在今年9月中旬就开始执行对出险次数多的投保人拒保的规定，但各家公司的门槛不一样。记者采访了解到，华安保险对出险9次以上的投保人拒保，人保财险对出险8次以上的投保人拒保，而太平洋保险的门槛则更高。所谓的“拒保”，也不是绝对不让人购买车险：交强险是必须买的，但若想买商业险种，就要层层申请，层层审批，并且保费十分高昂。一些保险公司则表示：被拒保的车主除了能购买交强险外，还能购买对保险公司有利的商业险种，如商业第三者险、车商人员险。此外，保险公司还对出险5次以上的车辆在投保时进行了限制，如限制购买“不计免赔”、保费上浮等。

对于一些出险次数多的车主，保险公司还会参考综合赔率（上一年赔付的金额/保费）计算的方法。车辆出险次数超过5次，但未到达拒赔次数的，如果该车综合赔率低，保险公司会酌情调整保费。不少保险公司的业务员接受记者采访时均表示，如果综合赔率高于1，保险公司都会拒保。记者还了解到，一些保险公司为了保证自己的利益，对3年以上的旧车拒保“划痕险”。

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购置税纳入保险成本

洪先生今年8月中旬订了一辆卡罗拉1.6L手动挡，价格是127800元。10月12日，洪先生提到新车准备办相关手续时，朋友一句戏言“你该向4S店索要保险差价”，让他感觉到了事情的严重性。

洪先生买的新车打算全保，计划购买的险种包括：交强险、商业第三者险（5万元）、车损险、全车盗抢险、划痕险（2000元）、玻璃险，以及不计免赔。洪先生请人保财险的业务员帮算了一笔账：目前他的车买保险约要5671.05元（未包含90元车船税），而如果在8月份买保险，只需要约5078元（未包含150元车船税）。为何事隔两个月，保险费会相差了近600元？原因就在于保险公司调高了保费计算的利率。

车价越高，需缴纳的车险保费就越高，而新车主更体会到了个中的压力，如今，保险公司都将按车价的105%的基数来计算车险保费。对于这样的计算方法，保险公司给出了理由：今后要把购置税也算进汽车的保险成本里，统一按5%增加。记者还发现，车险保费不仅提高了5%，就连原来能够享受的折扣也少了近10个点。记者采访得知，8月中旬之前，购买新车能享受8.55折的折扣，而之后只能象征性获得9.5折的优惠。

两方面费率的上浮，让洪先生在订车和提车之间的两个月时间里就损失了近600元，这也反映了新《保险法》出台后，法规在保障车主利益的同时，保险公司也在维护着自己的利益。

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投保交强险即时生效

新《保险法》的实施，虽然抬高了购买保险的门槛和费率，但其核心思想是保证车主的利益，这从车险的其他方面可见一斑。除了网上热炒的“第三方可直接向肇事方保险公司索赔”、“二手车过户车险跟着车走”两点较大的变化外，记者通过采访还了解到了其他信息。

其一，当车辆事故责任认定之后，无论事故的赔偿金额有多大，保险公司都应当在指定的短时间内进行赔付；

其二，过去车主在“不明情况下借车”出险，保险公司可以拒赔。比如车主把车借给朋友，但朋友又把车转借给他人，如果出了事故，过去保险公司是拒赔的，只能向肇事司机索要赔款。但新《保险法》实施后，这样的情况保险公司也必须进行赔付；

其三，原来车主投保交强险，是在双方签订保单合同后的第二天零时开始生效，而新《保险法》实施后，交强险可在保险公司系统确认车主交费后及时生效。同时，原来交强险最短计算时间为1个月，现在更改为7天。

为了配合新《保险法》的实施，保险公司也推出新险种来保障自身利益。据悉，目前在南宁，华安保险公司反应最快，已经制定出新政策和新险种——指定专修厂特约险（车主到自己指定的维修厂而非保险公司定点修理厂修车，车损险保费上浮10%～60%），其他如人保财险、太平洋保险还正在对相关政策和险种进行酝酿中。生活报记者 孙湘平