二手车贷款何时走向市场

当新车按揭贷款“零利息，免手续费”广告满天飞的时候，也有车友关心购买二手车能否按揭贷款。据了解，广西目前尚未有银行为二手车按揭贷款放贷，仅有个别汽车金融公司对二手车放贷，但放贷条件较高。有业内人士认为，这项业务一旦铺开，对车商、消费者、银行三方都是共赢的

现状：二手车贷款门槛高

近来，一手车市竞争越发激烈，新车按揭贷款的广告随处可见，有的甚至开出了零利息和免手续费的优厚条件，而二手市场的车贷却举步维艰。7月21日，记者走访了位于南宁市安吉大道的广西二手车市场，市场内随处可见商家打出了代售、寄卖、抵押贷款等业务。他们推出这些附属业务，无疑是为了促进二手车的销售，但市场内没有商家打出为车主代办二手车按揭贷款的业务。

广西艾普二手车经营有限公司店长黄泽利告诉记者，目前广西尚未有银行涉及二手车信贷业务。广西广汇二手汽车交易市场有限公司经理黄先生也称，目前区内确实尚未有银行涉及该项业务，不过有汽车金融机构提供二手车放贷。记者了解到，目前建设银行、工商银行、中国银行等在广西目前尚未开始二手车按揭贷款业务。

据了解，广西弘通汽车销售服务有限公司为上汽通用汽车金融有限责任公司代办车贷业务，可以为二手车办理按揭贷款手续。记者采访了该公司的的融资保险专员业韦小姐。韦小姐介绍，通过上汽金融公司按揭贷款购买二手车，首付款应为车价的50%，贷款年限最长不超过36个月，车龄最长不超过3年，且要求车还完款后车龄不超过6年，同时要求贷款申请人，在贷款年限内不超过65岁。此外，申请人依据购买车型的不同，需付1000至3000元不等的服务费。贷款时，申请人需提交身份证、户口本、婚姻证明以及收入证明等。业内人士认为，相比于新车按揭贷款首付两成或三成、还款期限为3年或5年相比，二手车的贷款门槛高了很多。

据了解，目前在广西提供二手车按揭贷款的金融机构并不多，只是少数汽车4S店代为办理这项业务。而4S店办理这项业务时，要求申请人是在店内购买二手车的，这使得车主申请二手车按揭贷款的限制更多了。记者从一些提供该项服务的4S店了解到，申请二手车贷款业务的车友并不多。

探因：多种原因令银行“止步”

南宁某大型二手车行负责人林先生认为，银行不愿意涉足二手车放贷，是由多方面原因造成的。首先，二手车目前尚未有完善的评估标准，专业评估公司、汽车4S店二手车部，普通车贩子都可以对二手车进行评估。不同的评估机构给出的评估价格不一，银行没有参考标准，这使得依车辆交易价格放贷的二手车按揭款无法确定。其次，有些银行认为二手车车况不稳定，放贷风险大，因而不愿意给二手车放贷。

黄泽利介绍说，目前广西二手车市场上成交最活跃的车辆价格区间在5万至10万之间。如果按照首付款50%按揭贷款，车主能贷到约2万至5万元，同时还得支付几千元的服务费，这令不少车友对二手车贷却步。一些更需要贷款的二手车主，多为购买几十万元的豪华二手车车主，但是豪华二手车的成交量占整个市场成交量的比重不到10%。因此，相对于银行而言，这方面的市场并不广阔，因而这一领域成了无人争抢的“荒地”。

他还认为，抛开豪华二手车不说，以广西二手车市场为例，市场内平日的二手车库存量约为2000辆。这样一个市场与新车相比，仍是较少的市场份额，因此不被银行看重。也有人认为，二手车的贬值速度过快，抵押值不大，所以银行不愿放贷。正是由于这些原因的共同影响，致使银行暂时不愿意涉足二手车按揭贷款业务。

前景：二手车贷发展空间大

据介绍，几年前广西二手车市场内，有些商家为了促成业务，曾一度推出了“变相的二手车贷款业务”，也就是实行分期付款，但这一举措中途夭折了。某二手车行老板李先生称，分期付款与按揭贷款实质上有些类似，商家的目的是为了促成更多的业务，但一旦推出了这样的业务，商家的资金周转就困难了，因此无法支撑下去。他说：“如果一个车行只让一个车主分期付款倒无所谓，要是让10个车主分期付款，这是大部分车行无法承担的。”

不少二手车商反映，平时有不少二手车主向车行打听能否按揭购买二手车，说明这方面的市场需求是肯定存在的。此外，不少做生意的车主购买二手车时，愿意办理按揭贷款，而将部分购车款用于生意上的资金周转。这些车商认为，银行给二手车放贷可以促进部分人群消费二手车的步伐，这对二手车市而言是利好的，可以说是车商、消费者、银行三方共赢的举措。

二手车行业资深人士刘先生认为，这两年新车上牌量猛增，换车潮频现。未来四五年内，二手车成交量将越发接近新车成交量，届时，二手车贷业务势必为各银行争抢。